2%대 주담대, 이제는 6%? '영끌족'의 눈물, 금리 인상 시대 생존 전략

금리 역주행, '영끌족'의 시름 깊어지다

고정형 주택담보대출(주담대) 금리에 이어 변동형 주담대 금리마저 6%대를 넘어섰습니다. 기준금리 인하에도 불구하고 은행권 주담대 금리가 오르는 '역주행' 현상이 지속되면서, 2020~2021년 저금리 시대에 빚을 낸 '영끌족'들의 시름이 깊어지고 있습니다.

 

 

 

 

5대 은행 변동형 주담대 금리 현황

19일 뉴시스 보도에 따르면, KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 변동형 주담대 금리 상단이 6%대를 돌파했습니다. 농협은행은 최고 6.43%까지 치솟았으며, 다른 은행들도 5%를 훌쩍 넘는 금리를 보이고 있습니다. 이는 변동형 주담대 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)와 금융채 금리가 상승한 데 따른 것입니다.

 

 

 

 

고정형 주담대 금리도 6%대 진입

고정형 주담대 금리 역시 이미 6%를 넘어선 상황입니다. 금융채 5년물 기준 고정형 주담대 금리는 국민은행 4.11~5.51%, 신한은행 4.00~5.41%, 하나은행 4.78~6.08%, 우리은행 4.02~5.22%, 농협은행 4.35~6.05% 수준입니다. 시장 금리 상승에 따라 은행권 주담대 금리도 덩달아 오르는 추세입니다.

 

 

 

 

금리 상승의 주요 원인: 코픽스, 금융채 금리, 그리고 가계대출 규제

주담대 금리 상승의 주요 원인으로는 코픽스(COFIX) 상승, 금융채 금리 인상, 그리고 정부의 가계대출 규제 강화가 있습니다. 은행들은 예·적금 및 은행채 금리 인상을 통해 자금 조달 비용이 증가했고, 가계대출 총량 관리를 위해 대출 금리를 인상하는 등 대출 문턱을 높이고 있습니다.

 

 

 

 

이자 부담 증가와 대출 연체율 상승

대출 금리 상승은 '영끌족'들의 이자 부담을 가중시키고 있습니다. 매달 갚아야 하는 원리금이 늘어나면서, 경제적 어려움을 겪는 차주들이 늘어나고 있습니다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면, 8월 말 기준 가계대출 연체율은 0.45%로 전월 대비 0.02%p 상승했으며, 주담대 연체율 역시 0.30%로 0.01%p 올랐습니다. 특히 서울 지역 주담대 연체율은 0.35%로 역대 두 번째로 높은 수준을 기록했습니다.

 

 

 

 

금리 인상 시대, 현명한 대처 방안

금리 인상 시대에 접어들면서, '영끌족'을 포함한 대출자들은 재정 관리에 더욱 신중을 기해야 합니다. 고정 금리 대출로의 전환, 금리 변동 추이에 대한 지속적인 관심, 그리고 불필요한 지출을 줄이는 노력이 필요합니다. 또한, 정부의 정책 변화와 금융 시장 동향을 주시하며, 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

 

 

결론: 금리 인상 시대, 꼼꼼한 재정 관리가 생존의 열쇠

주택담보대출 금리 상승은 '영끌족'을 비롯한 많은 대출자들에게 큰 부담을 주고 있습니다. 금리 변동에 유연하게 대처하고, 재정 관리를 철저히 하는 것이 이 어려운 시기를 슬기롭게 헤쳐나가는 핵심 전략입니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문과 답변

Q.변동금리와 고정금리 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

A.금리 전망과 개인의 재정 상황에 따라 다릅니다. 금리 상승이 예상된다면 고정금리를, 금리 하락이 예상된다면 변동금리를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다. 전문가와 상담하여 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.

 

Q.금리 인상에 대비하기 위한 구체적인 방법은 무엇인가요?

A.불필요한 지출을 줄이고, 예산을 재검토하여 재정 상황을 개선해야 합니다. 또한, 대출 금리 변동 추이를 지속적으로 확인하고, 필요하다면 대출 조건 변경을 고려해볼 수 있습니다.

 

Q.정부의 가계대출 규제는 앞으로 어떻게 될까요?

A.정부의 가계대출 규제는 시장 상황과 경제 상황에 따라 유동적으로 변동될 수 있습니다. 관련 정책 변화에 지속적으로 관심을 갖고, 전문가의 분석을 참고하는 것이 중요합니다.